Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии собственного бизнеса предприниматели вступают в копирайтинговые препятствия, которые относятся к организационному и правовому характеру. Они сталкиваются, в свою очередь, с необходимостью выбора формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также открываются вопросы, связанные с открытием расчетного счета в банке.

Хотя закон обязывает банки работать со всеми видами предпринимателей, независимо от формы ведения их бизнеса, банковские услуги для этого класса клиентов часто предоставляются на разных условиях. Поэтому выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осознанным и основан на изучении подробных тарифов и принципов предоставления услуг. В данной статье мы рассмотрим процедуру открытия расчетного счета и расскажем о принятых в банках условиях.

Открытие расчетного счета является необходимым условием для ведения предпринимательской деятельности. Вопреки распространенному мнению, законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчетный счет в банке. Однако, Гражданский кодекс РФ предоставляет возможность государству ограничивать права предпринимателей в интересах граждан и государства. В свою очередь, ведение бизнеса без открытия расчетного счета сопряжено с определенными ограничениями.

Сумма сделки с наличным расчетом не должна превышать сто тысяч рублей. Для выполнения сделок на большую сумму, предпринимателям придется разбивать их на несколько небольших. Наличные средства можно использовать на выплату зарплат, страховые выплаты, а также на личные нужды ИП. Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах закреплены в дополнительных приложениях.

Важным преимуществом открытия расчетного счета для ИП и ООО является возможность упрощения ведения предпринимательской деятельности. Расчетный счет позволяет вести операции без необходимости посещения банковского отделения, а также осуществлять сделки с использованием сервисов удаленного взаимодействия и терминалов для принятия платежей. Наличие расчетного счета также упрощает взаимодействие с контрагентами и уплату налогов и взносов банковским переводом со счета организации.

Между тем, открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО должно быть осуществлено с учетом наличия дополнительных услуг и возможностей, предоставляемых банком. Обращаясь за открытием расчетного счета, предприниматель может получить ряд преимуществ и сэкономить время и средства.

Существует несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе банка для бизнеса:

1. Надежность банка. Каждый месяц Центробанк России может отозвать лицензию у ненадежного банка, что может привести к его банкротству. Поэтому лучшим выбором для бизнеса является надежный банк с большим объемом собственных средств в банковском секторе.
2. Уровень работы с клиентами. Чтобы избежать бесконечных очередей, многие банки предлагают индивидуального специалиста, с которым можно связаться для решения проблем.
3. Наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие банки предоставляют возможность пользоваться интернет-банкингом, что позволяет клиентам проводить удаленные операции.
4. Стоимость обслуживания счета. Изучите стоимость ведения расчетного счета, чтобы найти банк с приемлемой ценой. Многие банки применяют два вида платежей: фиксированный периодический платеж и процент от каждой операции.

Самый лучший выбор для бизнеса - банк, который учитывает все перечисленные критерии и предлагает лучшие условия по цене. Многие интернет-сервисы оценивают лучшие банки для бизнеса по этих признакам.

Открытие расчетного счета для ООО требует подготовки нескольких документов. В зависимости от того, является ли юридическое лицо резидентом определенной страны, перечень документов также может отличаться.

Для российских компаний необходимо представить следующие документы банку:

• Учредительные документы;
• Лицензия на занятие специфичной деятельностью (в случае лицензирования);
• Подписи и печати на специальной карточке с образцами;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами России, должны предоставить следующие документы в банке:

• Документы, указанные в пунктах 2–5 для российских резидентов;
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица;
• Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

Для открытия расчетного счета филиала юридического лица потребуются дополнительные документы: положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Перечень необходимых документов для ИП

Если вы уже определились, где вам лучше открыть расчетный счет для ИП, то необходимо подготовить следующие документы для банка:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Образцы подписей и печатей на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (при необходимости при лицензируемой деятельности).
4. Документы, подтверждающие полномочия и права других лиц для распоряжения деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или документ, подтверждающий право гражданина на пребывание на территории страны (если вы являетесь гражданином другой страны).

Определение порядка оформления расчетных счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является довольно простой процедурой, которую можно представить в виде нескольких шагов.

Первым шагом является выбор кредитной организации. Для наглядности можно использовать табличную форму, в которой будет представлена ключевая информация, взятая из открытых источников в интернете, о банках. Однако, помимо этого, стоит уделить внимание отзывам на авторитетных профильных порталах и форумах, а также обратиться к рейтингам лучших банков для бизнеса в России, которые публикуются на независимых интернет-ресурсах и официальном сайте Центробанка РФ.

Далее необходимо провести предварительный анализ, выбрать несколько банков и посетить их офисы для обслуживания юридических лиц. Во время визита можно побеседовать с представителями кредитных организаций очно, получить первое впечатление о сервисе и окончательно выбрать тариф и дополнительные услуги. Условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг, тарифы и другие важные аспекты будут исчерпывающе обсуждены с представителями банка.

Далее, необходимо собрать пакет документов, хотя перечень стандартных документов одинаковый для всех банков, форма представления и бланки все же могут иметь различия. После этого, необходимо обратиться в банк с заявлением на открытие расчетного счета – можно либо самостоятельно, либо через доверенное лицо.

После обращения в банк, необходимо подписать договор и ожидать сообщения от представителя банка об открытии счета, которое приходит спустя какое-то время. После получения сообщения, расчетный счет будет активирован путем внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России или налоговую инспекцию об открытии счета или изменении реквизитов – такая обязанность возложена на банк.

Виды дополнительных услуг по договору с банком

При заключении договора с банком предоставляется возможность подключения дополнительных услуг. Однако минимальный объем сервиса обеспечивается всем клиентам, независимо от того, в каком банке открыт расчетный счет. Если вы рассматриваете различные варианты открытия расчетного счета для ИП, обратите внимание на перечень дополнительных услуг, предлагаемых различными кредитными организациями.

Дополнительные услуги банка условно можно сгруппировать следующим образом:

1. Интернет-банкинг. Эта услуга позволяет осуществлять удаленные платежи, используя онлайн-сервис банка или специальное программное обеспечение с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, взимается только комиссия за проведение операций. Ее преимущества включают круглосуточное обслуживание, возможность получения подробной информации по счету и управления услугами через личный кабинет. Среди недостатков можно отметить менее высокий уровень безопасности операций по сравнению с использованием ПО и возможность взлома.
2. Эквайринг. Эта современная услуга практически незаменима для организаций, работающих в сфере торговли. Эквайринг дает возможность принимать платежи банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей таким способом необходимо взять в аренду у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Если вы планируете открытие расчетного счета для ООО, обратите внимание на предоставление услуги эквайринга.
3. Привязка карт к расчетному счету. Для облегчения проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету сразу для нескольких сотрудников, с такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Зарплатный проект обеспечивает удобное обслуживание всех банковских карт в одном филиале кредитной организации и зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
4. Аутсорсинг. Многие банки предлагают для малого бизнеса услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Специалисты консультируют клиентов по выбранным направлениям, самостоятельно подготавливают отчетность, платежные поручения и иные документы.

Это не полный список возможных дополнительных услуг. Каждый банк самостоятельно формулирует предложения, упрощающие проведение операций.

Различные банки предлагают разные тарифы и условия для открытия расчетного счета для ООО. Обычно, часто решающим фактором является стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые банки могут предложить бесплатное оформление расчетного счета, но в то же время взимать высокие комиссии за операции или ежемесячное обслуживание.

Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия расчетного счета для ИП или организации, нужно внимательно изучать действующие тарифы банков. Эти тарифы могут быть разные в каждом регионе. В таблице 1 приведены некоторые актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области.

Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета

* Начиная с 5-го месяца; до 5-го месяца - бесплатно

Все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов посредством онлайн-чатов, горячей линии или электронной почты. Точную информацию можно найти на официальных сайтах кредитных организаций или посетив банковский офис.

Каждый банк также разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для различных категорий предпринимателей. Эти тарифы отличаются по многим параметрам и являются выгодными в зависимости от характера и объемов денежных операций. Поэтому, в каком банке открывать расчетный счет - решать только вам.

Фото: freepik.com