В какой валюте лучше хранить деньги?
Классический ответ на вопрос о том, где лучше хранить деньги, которые используются для оплаты ежедневных расходов, заключается в том, что национальная валюта - наилучший вариант. В то же время, если у вас есть избыток финансовых средств, то иностранные валюты могут стать интересными. Такое решение может быть обусловлено желанием сохранить или увеличить свое состояние, создать денежный капитал для зарубежных поездок и т.д. Так в какой же валюте лучше сохранять свои финансовые средства сегодня?
Покупка и продажа иностранных валют является основным элементом финансовых рынков, и комиссионные сборы существуют на протяжении всего времени. Поэтому для непрофессионалов, не работающих в финансовой сфере, сложно извлекать выгоду из хранения зарубежных валют. Тем не менее, в долгосрочной перспективе (не менее одного года), сохранение средств в альтернативных валютах имеет смысл. В данном случае стоит рассмотреть, какая из валют - доллар США, евро, рубль, китайский юань или английский фунт стерлингов - наиболее подходит.
Хотя вложения в доллар в 2019 году с позиций рубля представляются противоречивыми, вопрос о том, стоит ли держать деньги в долларах, остаётся открытым. В этом вопросе многое будет зависеть от цен на нефть и политических факторов, особенно от введения санкций, распространяющихся на российские госбанки и госдолг РФ. Некоторые аналитики предрекают финансовый шторм и крах доллара, но прогнозы этих экспертов в большинстве случаев не оправдываются. Также имеются противоположные прогнозы о том, что доллар станет еще дороже. Если же у вас уже есть доллары и вы планируете посетить страны, где доллар является распространенной валютой, то продавать их не следует, по крайней мере, не в краткосрочной перспективе. Если же долларов не было в вашем личном валютном портфеле, то и покупать их не стоит. Лучше оставить все, как есть. Если же у вас есть свободные средства, на которые вы готовы «забыть» на ближайший год-два, то эти средства можно вложить в доллары как средство диверсификации риска. Между тем, эксперты института JPMorgan Chase говорят о прогнозируемом ослаблении курса доллара США к концу 2019 года. Важно отметить, что здесь ключевым словом является «прогнозируемое», и никаких гарантий не существует.
Хранение денег в евро в настоящее время является несколько рискованным решением, так как экономика Еврозоны находится в нестабильном состоянии. В условиях торговых конфликтов с США цена на евро по отношению как к доллару, так и к рублю, постепенно снижается. Однако, сентябрь 2019 года стал стартовой точкой для программы целевого долгосрочного рефинансирования TLTRO-III, осуществляемой Европейским Центробанком. Его целью является увеличение кредитования местных финансовых учреждений, а также размещение полученных средств в реальном секторе экономики. Предоставление отрицательной депозитной ставки также вызовет увеличение денежной массы, что в свою очередь приведет к девальвации евро.
ЕЦБ надеется, что такие меры помогут поддержать внутреннее производство в регионе и спровоцируют рост экспорта за счет снижения стоимости европейских товаров на мировом рынке. Но объемы денежных вливаний пока не установлены, поэтому сложно спрогнозировать, насколько резко может упасть курс евро. Решение о временном хранении денег в евро может быть принято только после тщательного анализа текущей экономической ситуации.
Хранение денег в рублях может быть здравой идеей, несмотря на неустойчивость российской валюты. Это обусловлено тем, что банки начали повышение ставок по депозитам после того, как Центробанк России поднял ключевую ставку. Однако стоит помнить, что доходность вклада в конечном итоге будет немного выше уровня инфляции, так что вклад нельзя рассматривать как инвестицию. Выбирая наиболее выгодный вариант, вы сохраните свои деньги. В то же время, на фоне мировой нестабильности это может быть положительным результатом, поскольку Россия вместе с Китаем и Бразилией отнесена к крупным региональным экономикам, которые могут осуществлять прямую торговлю, что ограничит последствия в случае глобальных финансовых потрясений.
В январе 2019 года три крупнейших рейтинговых агентства, включая S&P, Fitch Ratings и Moody’s, подтвердили, что суверенный рейтинг России достиг инвестиционного уровня "Baa3" с положительным прогнозом. Это подтверждает положительную оценку перспектив рубля.
Банковский депозит является лишь одним из инструментов размещения рублевых средств. Существуют и другие способы вложения денег, такие как ОФЗ (облигации федерального займа) или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который может дать возможность получить налоговый вычет в размере до 13%.
Юань стал нестабильной национальной валютой Китая из-за замедления роста экономики второй по величине мировой экономики. Данные за начало 2019 года показывают, что внешние факторы продолжают влиять на экономический рост. Хотя китайская валюта не является второй мировой валютой, она все же не способна служить инструментом для сохранения свободных средств или для инвестирования из-за торговой войны между Китаем и США и ослабления экономики, которая случилась из-за урегулирования торгового спора между этими двумя странами. Эксперты уверены, что это замедление экспорта на американский континент будет критическим фактором, сдерживающим рост экономики Китая в ближайшее время.
Хранение денег в фунтах стерлингов
В недавнем прошлом фунт стерлингов пользовался такими же характеристиками, как доллар США и евро, а несколько лет назад был даже более выгодным, чем евро, благодаря устойчивому росту экономики Великобритании. Однако, скандальное Brexit - выход Великобритании из Евросоюза, негативно повлияло на курс фунта стерлинга. Компании, которые имели стабильный контакт с предприятиями на континенте, были вынуждены внести значительные дополнительные расходы и перераспределить финансовые потоки.
Возросшая неопределенность в отношении условий выхода страны из ЕС после голосования Британского парламента против соглашения с ЕС в январе 2019 года повысила экономические риски. Тем не менее, Банк Англии по-прежнему предсказывает будущее, основываясь на сценарии мягкого Brexit. Парламент продемонстрировал свою неподдержку данного сценария на голосовании 12 марта, а также сценария выхода из ЕС без соглашения.
Парламентарии должны будут проголосовать за отсрочку выхода страны из ЕС, хотя это не решает проблему определения условий Brexit, с которыми могут согласиться большинство членов парламента. Увеличение неопределенности и замедление глобального роста заставили Банк Англии значительно понизить прогнозы по росту экономики в 2019-2020 годах. В то же время, регулятор ожидает роста инфляции по мере приближения к цели. Снижение инфляции на данный момент обусловлено снижением цен на нефть, но после исчерпания этого эффекта рост останется уровне близком к 2%.
В свете этих событий, фунт стерлингов может быть использован для инвестирования денег в фондовую игру. Если вы планируете путешествие в Великобританию, тогда настоящее время - самый лучший момент для покупки фунта стерлингов.
JPMorgan Chase Bank эксперты проанализировали пять последних глобальных экономических кризисов и сделали вывод, что наиболее устойчивыми валютами во время кризиса являются японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и доллары США. «Три из четырех валют, которые можно было бы использовать во время кризиса, - это валюты стран, которые занимают чрезвычайно сильные позиции на внешних рынках», - говорится в отчете банка. Однако представители банка заявили, что они не считают актуальным сценарий глобальной рецессии в данный момент, но они готовятся к возможным вариантам.
Рекомендуется распределить имеющиеся финансовые средства между вкладами в рублях и валюте для их безопасности во время экономического кризиса, однако инвестирование в любую мировую валюту в такой период рискованно, за исключением случаев, когда это сделано под контролем опытного игрока биржи.
Предупреждается, что любые предлагаемые к заключению договоры или инвестиционные инструменты являются высокорискованными и могут привести к частичной или полной потере инвестированных финансовых средств, поэтому перед совершением сделок необходимо ознакомиться с их связанными рисками.
Фото: freepik.com